Hướng dẫn tra cứu nợ xấu online – Các bước đơn giản bạn nên biết

Tra cứu nợ xấu là bước quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Việc kiểm tra thường xuyên giúp bạn nắm rõ tình trạng tín dụng của mình, từ đó đưa ra những quyết định tài chính thông minh hơn.

Nợ xấu là gì? Nguyên nhân gây ra nợ xấu

Nợ xấu là khoản nợ mà người vay không thực hiện nghĩa vụ thanh toán gốc và lãi đúng hạn theo như cam kết trong hợp đồng tín dụng. Khi khoản nợ quá hạn trên 90 ngày mà vẫn chưa được thanh toán đầy đủ, nó sẽ được phân loại là nợ xấu. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến ngân hàng và tổ chức tín dụng mà còn có những tác động nghiêm trọng đến tài chính cá nhân của người vay.

Khi bạn có nợ xấu, điểm tín dụng của bạn trên hệ thống CIC (Trung tâm thông tin tín dụng) sẽ bị giảm, điều này có thể gây khó khăn trong việc vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng trong tương lai. Thêm vào đó, bạn sẽ phải chịu các khoản phí phạt trễ hạn với lãi suất cao, làm gia tăng gánh nặng tài chính của bạn.

Các nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu có thể đa dạng và phổ biến như sau:

Thanh toán nợ không đúng hạn: Một trong những nguyên nhân chính dẫn đến nợ xấu là việc khách hàng không thực hiện thanh toán đúng hạn theo hợp đồng tín dụng đã ký kết. Việc chậm trễ trong việc thanh toán gốc và lãi sẽ tích tụ thành nợ xấu.

Quên thanh toán hoặc cố tình chiếm dụng vốn: Khách hàng có thể quên thanh toán hoặc cố tình chiếm dụng vốn của tổ chức tín dụng mặc dù đã được cơ cấu lại thời gian trả nợ. Điều này khiến khoản nợ không được thanh toán đúng hạn và dẫn đến tình trạng nợ xấu.

Chi tiêu mất kiểm soát: Khách hàng không có kế hoạch chi tiêu rõ ràng và thường xuyên chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng được cấp. Khi không có khả năng chi trả và quản lý tài chính kém, nợ xấu dễ dàng hình thành.

Chậm thanh toán dư nợ thẻ tín dụng: Việc chậm thanh toán dư nợ thẻ tín dụng là một nguyên nhân phổ biến khác gây ra nợ xấu. Phí trễ hạn và lãi suất cao có thể làm gia tăng khoản nợ và dẫn đến tình trạng nợ xấu.

Mua sắm trả góp không đúng hạn: Khách hàng mua sắm theo hình thức trả góp tại các siêu thị, cửa hàng, nhưng không thanh toán đúng thời hạn cũng sẽ dẫn đến việc bị phân loại là nợ xấu. Sự chậm trễ trong thanh toán các khoản trả góp gây ra các vấn đề tài chính nghiêm trọng.

Để tránh tình trạng nợ xấu, khách hàng nên thực hiện các biện pháp quản lý tài chính hiệu quả, lập kế hoạch chi tiêu hợp lý và đảm bảo thanh toán các khoản nợ đúng hạn. Nếu gặp khó khăn tài chính, việc liên hệ sớm với tổ chức tín dụng để tìm giải pháp hỗ trợ là một cách hiệu quả để giảm thiểu rủi ro nợ xấu.

Phân loại nợ xấu

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, nợ được phân loại thành 5 nhóm khác nhau, tùy thuộc vào tình trạng và thời gian quá hạn của khoản nợ. Dưới đây là mô tả chi tiết về các nhóm nợ theo tiêu chuẩn này:

Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn):
Khoản nợ trong nhóm này là những khoản nợ vẫn đang trong hạn, có khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn. Đây là các khoản nợ mà người vay hiện tại không gặp vấn đề về khả năng thanh toán và không có dấu hiệu của sự chậm trễ. Thời gian quá hạn cho nhóm 1 là dưới 10 ngày.

Nhóm 2 (Nợ cần chú ý):
Khoản nợ thuộc nhóm này là những khoản đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu và vẫn đang trong hạn điều chỉnh. Mặc dù khoản nợ này chưa đến hạn nhưng có dấu hiệu cần được theo dõi chặt chẽ hơn. Khả năng thu hồi nợ còn tồn tại, nhưng người vay có thể gặp khó khăn. Thời gian quá hạn cho nhóm 2 là từ 10 đến 90 ngày.

Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn):
Khoản nợ trong nhóm này đã quá hạn và được gia hạn nợ lần đầu nhưng vẫn bị chậm trả. Điều này cho thấy tình hình tài chính của người vay đang gặp rủi ro nghiêm trọng và khả năng trả nợ đang rất hạn chế. Khoản nợ này cần được xem xét kỹ lưỡng vì có nguy cơ cao không thu hồi được. Thời gian quá hạn cho nhóm 3 là từ 91 đến 180 ngày.

Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ):
Các khoản nợ thuộc nhóm 4 là những khoản đã quá hạn, đã được gia hạn thời hạn trả nợ lần thứ hai hoặc thuộc diện phải thu hồi trước hạn của tổ chức tín dụng do khách hàng vi phạm thỏa thuận. Những khoản nợ này đang gặp rủi ro cao và có khả năng không thu hồi được. Thời gian quá hạn cho nhóm 4 là từ 181 đến 360 ngày.

Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn):
Những khoản nợ thuộc nhóm 5 là các khoản nợ quá hạn đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên và có khả năng không thu hồi được nợ. Đây là các khoản nợ mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đã coi là khó thu hồi và thường sẽ không thu hồi được. Người vay sẽ gặp rất nhiều khó khăn trong việc vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào. Thời gian quá hạn cho nhóm 5 là trên 360 ngày.

Dựa trên khái niệm nợ xấu và quy định phân loại nợ nêu trên, các khoản nợ thuộc nhóm 3, 4 và 5, tức là các khoản nợ quá hạn trên 90 ngày, sẽ được liệt kê vào nhóm nợ xấu. Những khoản nợ này cần được quản lý và xử lý một cách nghiêm ngặt để giảm thiểu rủi ro tài chính và bảo vệ quyền lợi của các tổ chức tín dụng.

Cách tra cứu nợ xấu nhanh chóng

 

Kiểm tra nợ xấu cá nhân trên website CIC

Mọi giao dịch vay, mượn và thanh toán của bạn đều được ghi nhận dưới dạng điểm tín dụng trên hệ thống của Trung tâm thông tin tín dụng (CIC). Để kiểm tra tình trạng nợ xấu của cá nhân trên website CIC, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:

Truy cập website CIC: Mở trình duyệt web và truy cập vào địa chỉ chính thức của CIC tại https://cic.gov.vn/. Đây là nơi bạn có thể thực hiện các thao tác tra cứu điểm tín dụng và kiểm tra nợ xấu.

Đăng ký tài khoản: Tại trang chủ của CIC, nhấn chọn “Đăng ký” để bắt đầu quá trình tạo tài khoản mới. Bạn sẽ cần điền đầy đủ thông tin cá nhân theo yêu cầu trên biểu mẫu, bao gồm họ tên, số CMND/CCCD, số điện thoại và địa chỉ email. Để nhận thông báo kịp thời từ CIC, hãy chắc chắn rằng bạn nhập chính xác email và số điện thoại chính chủ. Sau khi điền xong thông tin, nhấn “Tiếp tục”.

Nhập mã OTP: Sau khi hoàn tất việc đăng ký, bạn sẽ nhận được mã OTP gửi về số điện thoại mà bạn đã cung cấp. Nhập mã OTP vào ô yêu cầu trên trang web và nhấn “Đồng ý” để đồng thuận với các điều khoản dịch vụ của CIC. Tiếp theo, nhấn “Tiếp tục” để chuyển sang bước tiếp theo.

Xác minh thông tin: Sau khi hoàn thành các bước trên, nhân viên của CIC sẽ gọi điện đến số điện thoại bạn đã cung cấp để xác minh thông tin bạn đã đăng ký. Nếu thông tin của bạn được xác nhận chính xác, bạn sẽ nhận được tài khoản đăng nhập bao gồm tên người dùng và mật khẩu qua SMS hoặc email.

Kiểm tra nợ xấu: Sử dụng thông tin đăng nhập mà bạn đã nhận được, truy cập vào phần thông tin cá nhân trên website CIC. Tại đây, bạn có thể kiểm tra tình trạng nợ xấu và xem báo cáo điểm tín dụng của mình.

Tra cứu nợ xấu online qua ứng dụng CIC trên điện thoại

Để kiểm tra nợ xấu qua ứng dụng CIC trên điện thoại, trước tiên, bạn cần tải và cài đặt ứng dụng CIC phù hợp với hệ điều hành của điện thoại. Trên điện thoại Android, tìm và tải ứng dụng “CIC Credit Connect” từ CH Play, còn trên iOS, tải ứng dụng “iCIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM” từ App Store. Sau khi cài đặt, hãy thực hiện các bước sau:

Đăng ký tài khoản: Mở ứng dụng CIC trên điện thoại của bạn và chọn “Đăng ký” để tạo tài khoản mới. Nhập mã OTP được gửi đến số điện thoại của bạn để xác nhận tài khoản.

Khai thác báo cáo: Sau khi hoàn tất việc đăng ký và xác thực tài khoản, chọn “Khai thác báo cáo” để bắt đầu quá trình tra cứu nợ xấu.

Xác thực: Xác thực quá trình khai thác báo cáo bằng cách sử dụng mật khẩu, vân tay hoặc Face ID, tùy thuộc vào phương thức bảo mật mà bạn đã thiết lập trong ứng dụng.

Nhập mã xác thực OTP: Nhập mã OTP được gửi để tiếp tục kiểm tra và xem báo cáo.

Xem báo cáo: Vào mục “Xem báo cáo” để kiểm tra kết quả tra cứu nợ xấu của bạn. Trong bản báo cáo tín dụng, chú ý đến mục “Mức độ rủi ro” để xác định xem có bất kỳ thông tin nợ xấu nào được ghi nhận hay không.

Kiểm tra nợ xấu trực tiếp tại ngân hàng

Nếu bạn muốn kiểm tra nợ xấu trực tiếp, bạn có thể đến ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng gần nhất với CMND/CCCD. Để thực hiện kiểm tra nợ xấu theo cách này, hãy làm theo các bước sau:

Mang CMND/CCCD: Đến ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà bạn thường xuyên giao dịch và mang theo CMND/CCCD để xác thực danh tính của bạn.

Yêu cầu hỗ trợ: Yêu cầu nhân viên ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng hỗ trợ kiểm tra tình trạng nợ xấu của bạn. Họ sẽ tra cứu thông tin và thông báo kết quả cho bạn chỉ trong vòng vài phút.

Bằng cách sử dụng các phương thức trên, bạn có thể dễ dàng kiểm tra tình trạng nợ xấu của mình và thực hiện các bước cần thiết để quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả.

Làm sao để xóa nợ xấu?

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, thời gian xóa nợ xấu sẽ phụ thuộc vào mức độ nghiêm trọng của các khoản nợ, cụ thể như sau:

• Đối với các khoản nợ nhóm 1: Ngân hàng Nhà nước đã ban hành chính sách ngừng cung cấp lịch sử tín dụng ngay lập tức cho các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng đã được tất toán. Điều này có nghĩa là nếu bạn thanh toán hết các khoản vay nhỏ dưới 10 triệu đồng, lịch sử tín dụng của bạn sẽ được cải thiện ngay lập tức. Việc thanh toán nhanh chóng và đầy đủ các khoản nợ thuộc nhóm này giúp bạn duy trì hoặc nâng cao điểm tín dụng của mình một cách dễ dàng và nhanh chóng.
• Đối với các khoản nợ nhóm 2: Lịch sử nợ tín dụng sẽ được xóa sau 1 năm kể từ ngày bạn hoàn thành việc thanh toán toàn bộ các khoản vay. Đây là khoảng thời gian bạn cần để các thông tin nợ xấu được cập nhật và hệ thống CIC ghi nhận sự thay đổi tích cực trong hồ sơ tín dụng của bạn. Việc này giúp bạn có cơ hội tốt hơn trong việc vay vốn trong tương lai khi lịch sử tín dụng của bạn được cải thiện.
• Đối với các khoản nợ xấu thuộc nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5: Lịch sử nợ tín dụng sẽ được xóa sau 5 năm kể từ ngày bạn hoàn tất việc thanh toán các khoản vay. Sau khoảng thời gian này, thông tin nợ xấu sẽ không còn ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng của bạn. Điều này có nghĩa là sau 5 năm, bạn sẽ có cơ hội tiếp tục vay vốn từ ngân hàng và tổ chức tín dụng mà không bị cản trở bởi lịch sử tín dụng trước đó.

Để cải thiện tình trạng nợ xấu và xóa nợ xấu trên hệ thống CIC, cách duy nhất là thanh toán đầy đủ nợ cho các tổ chức tín dụng và ngân hàng. Điều này bao gồm việc hoàn trả toàn bộ các khoản nợ gốc, phí phạt do thanh toán trễ hạn và bất kỳ khoản phí nào khác liên quan. Việc hoàn tất tất cả các khoản nợ sẽ giúp bạn cải thiện điểm tín dụng và khôi phục khả năng vay vốn trong tương lai.

Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng vay vốn của bạn trong tương lai mà còn gây cản trở sự phát triển lành mạnh của hệ thống ngân hàng. Do đó, việc chủ động kiểm tra tình trạng nợ xấu và tìm hiểu kỹ lưỡng các quy định về tín dụng trước khi vay vốn là rất quan trọng. Hãy đảm bảo rằng bạn luôn theo dõi và quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả để tránh những vấn đề liên quan đến nợ xấu.

Nếu bạn còn bất kỳ thắc mắc nào cần được hỗ trợ hoặc cần thêm thông tin, hãy gọi ngay đến tổng đài 19006060 hoặc điền thông tin tại Liên hệ HDBank để được giải đáp kịp thời.

Việc tra cứu nợ xấu không chỉ giúp bạn kiểm soát tình trạng tín dụng mà còn phòng ngừa các rủi ro tài chính. Hãy thường xuyên kiểm tra và duy trì hồ sơ tín dụng sạch để bảo vệ quyền lợi tài chính của mình.